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1. Qu’est-ce que l’investissement or et le marché de l’or ?

L’or est un métal précieux, considéré comme une valeur refuge à travers les âges, en raison de ses caractéristiques uniques. Contrairement aux devises papier ou aux autres actifs financiers, l’or conserve sa valeur au fil du temps, et ce, en dépit des fluctuations économiques. Dans un monde où les monnaies peuvent se déprécier ou perdre leur crédibilité, l’or demeure une valeur sûre, symbole de stabilité et de rareté. 

Cette caractéristique a fait de l’or un choix privilégié pour les États, qui l’utilisent depuis des siècles pour consolider leurs réserves monétaires. Ainsi, de nombreuses banques centrales, y compris celles de la Chine, de la Russie, de la Turquie, du Venezuela et de la Pologne, ont massivement renforcé leurs stocks d’or ces dernières années dans l’objectif de diversifier leurs réserves et réduire leur dépendance vis-à-vis du dollar américain.

L’or, en raison de sa grande stabilité, est reconnu mondialement et son usage se répartit dans plusieurs secteurs, dont la joaillerie, l’investissement financier, et l’industrie. Sa rareté et ses propriétés physiques lui confèrent une place incontournable dans l’économie mondiale. Sur le plan chimique, l’or est un métal noble et inaltérable qui ne s’oxyde pas et peut donc être conservé de manière pratiquement illimitée. 

Sa malléabilité et ductilité sont également remarquables, ce qui permet de le façonner facilement en diverses formes : pièces, lingots, bijoux ou objets décoratifs. Son symbole chimique, « Au », est dérivé du terme latin Aurum, qui désignait déjà ce métal précieux dans l’Antiquité.

À ce jour, on estime que l’ensemble de l’or extrait au cours de l’histoire représente environ 200 000 tonnes, soit un volume qui pourrait remplir un cube de 22 mètres de côté. Les réserves d’or exploitables restantes sont d’environ 53 000 tonnes, considérées comme économiquement viables avec les technologies minières actuelles. Une autre caractéristique notable de l’or est qu’il est indéfiniment recyclable sans perdre de sa qualité. Cette capacité de recyclage contribue à la longévité du métal et à sa présence continue dans les économies mondiales.

En termes d’utilisation, environ la moitié de l’or mondial est consacré à la fabrication de bijoux, tandis qu’environ 22 % est utilisé comme investissement sous forme de pièces et de lingots. Les banques centrales en détiennent 16 %, et le reste est destiné à l’industrie, notamment dans les secteurs de l’automobile, de la médecine et de l’électronique. La demande d’or varie en fonction des événements économiques, des saisons, et des périodes spécifiques telles que les mariages dans certains pays asiatiques, où l’or est un symbole de richesse et de prospérité.

2. L’or comme investissement

L’or est avant tout un investissement à long terme, reconnu pour son rôle de valeur refuge. En période d’instabilité économique ou de crises mondiales, l’or a démontré sa capacité à préserver sa valeur alors même que d’autres actifs financiers, comme les actions ou les devises, peuvent subir des pertes importantes.

L’histoire récente en est un exemple : lors de la crise des subprimes de 2008, de l’effondrement économique en 2020 causé par la pandémie de COVID-19, ou encore du conflit en Ukraine, le prix de l’or a connu une progression spectaculaire, attestant ainsi de son caractère de protection contre les turbulences économiques. En fait, l’or gagne en valeur précisément lorsque les autres investissements perdent de leur attrait ou se déprécient.

Cependant, un inconvénient majeur de l’or en tant qu’investissement est qu’il ne génère pas de revenu passif. Contrairement à d’autres formes d’investissements, tels que les actions ou les obligations, l’or ne produit ni dividendes, ni intérêts. Les gains réalisés sur l’or ne se font que par l’appréciation du prix à la revente. De plus, si certains investisseurs choisissent l’or principalement pour se protéger contre l’inflation ou les crises économiques, il n’est pas un instrument qui procure des rendements réguliers. Découvre en plus sur le livre L’Enrichissement pour TOUS. Tu peux aussi comparer tous les meilleurs livres sur le sujet : https://strategieliberte.fr/finance/devenir-rentier-meilleur-livre/ 

Cela dit, l’or offre des avantages considérables dans la gestion de patrimoine, notamment en matière de transmission de richesse. Il permet d’éviter certains frais de notaire lors de la succession et peut être transmis plus facilement que des actifs non tangibles. L’or, lorsqu’il est acquis dans des conditions favorables, peut aussi constituer une forme de complément de retraite, offrant ainsi à son détenteur une sécurité financière sur le long terme.

3. Impact des crises sur le cours de l’or : une progression spectaculaire

Depuis l’abandon du système de Bretton Woods en 1971, qui ancrait l’or à un taux fixe par rapport au dollar américain, le prix de l’or évolue librement. Cette liberté de fluctuation a été marquée par une tendance générale à la hausse, particulièrement visible en période de crise économique. Si le prix de l’or peut varier selon l’offre et la demande, ainsi que d’autres facteurs externes (comme les taux d’intérêt et les décisions politiques), il est indéniable que l’or a enregistré des hausses considérables lors de moments de turbulences majeures.

Pour mieux comprendre cette dynamique, il est utile de connaître les différents types de cotations de l’or. La cotation « fixing » est la plus courante, fixée deux fois par jour par la LBMA (London Bullion Market Association), et représente la référence mondiale du marché de l’or. Il existe également le « cours spot », qui est le prix de l’or tel qu’il est négocié sur les marchés à terme ou dans les transactions d’or papier. Ce cours prend en compte les contrats d’or, comme les ETF Gold, et reflète les tendances du marché des matières premières.

Au cours des 50 dernières années, le prix de l’or a été multiplié par plus de 70, passant de 35 $ l’once en 1971 à plus de 2600 $ l’once à l’automne 2024. Chaque crise majeure a vu une hausse du prix de l’or, notamment lors de la pandémie de COVID-19, où le prix a franchi un record en août 2020. Bien que des corrections de prix puissent se produire après de tels pics, l’or a toujours su maintenir une tendance haussière sur le long terme.

4. Différentes méthodes d’investissement dans l’or

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’or, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients :

L’Or physique :

L’investissement dans l’or physique se fait en achetant des lingots, des pièces ou des bijoux. L’un des avantages principaux de l’or physique réside dans sa tangibilité, sa sécurité, et son indépendance des fluctuations des marchés financiers. L’achat peut se faire directement auprès de vendeurs spécialisés ou sur des plateformes de vente en ligne.

L’Or papier :

L’or papier représente l’investissement dans des produits financiers qui répliquent l’évolution du prix de l’or, tels que les actions minières ou les ETF Gold. Bien que ces produits offrent une certaine liquidité et la possibilité de diversifier un portefeuille, ils sont également soumis à des risques, notamment la manipulation des prix et la volatilité des marchés financiers.

Les comptes adossés à l’or :

Certains services, comme VeraCash, permettent aux utilisateurs de détenir de l’or sous forme de comptes en ligne. Ces comptes permettent de convertir des devises traditionnelles (comme l’euro) en or physique, conservé dans des coffres sécurisés, tout en offrant la possibilité de réaliser des transactions avec de l’or. Cette méthode combine les avantages de l’or physique avec la flexibilité de la monnaie numérique.

5. Fiscalité de l’or : Quelles sont les impositions ?

La fiscalité de l’or peut sembler complexe, mais elle est déterminée par plusieurs facteurs, notamment la nature de la transaction. L’achat d’or d’investissement, c’est-à-dire des lingots ou des pièces d’une pureté minimale de 900 millièmes, est exonéré de TVA. Cependant, la vente d’or est soumise à une taxation, soit sous forme d’une taxe forfaitaire de 11,5 %, soit à une taxe sur les plus-values, selon le régime fiscal choisi par le vendeur. Les pièces de collection peuvent bénéficier d’une exonération fiscale si elles répondent à certains critères.

6. L’achat d’or d’investissement

L’achat d’or d’investissement est soumis à des critères précis. Les pièces et lingots doivent posséder une pureté minimum de 900 millièmes et, pour les pièces, être frappées après 1800. Parmi les pièces les plus populaires figurent les Napoléons, les Britannia, les Maple Leaf, et les Krugerrand, qui sont reconnues internationalement et présentent une prime faible à l’achat.

Lorsque tu choisis des pièces d’or, il est essentiel de comparer les prix proposés par différents revendeurs, tout en restant prudent pour éviter les arnaques. Les pièces avec une prime faible permettent de maximiser la rentabilité lors de la revente, d’autant plus que l’or se négocie souvent à une prime plus élevée lorsqu’il est vendu dans des moments favorables du marché. L’achat de pièces d’or, en particulier celles qui ne sont plus en circulation comme les Napoléons, constitue un excellent moyen de constituer un patrimoine sécurisé et rentable à long terme. L’or demeure un investissement incontournable, un symbole de sécurité et de longévité. Découvre en plus sur le livre L’Enrichissement pour TOUS.