Comment éviter les blocages de compte Wise et Revolut : Ce que vous devez savoir

Si vous avez un compte Wise ou Revolut pour gérer vos affaires, vous savez sans doute que ces plateformes offrent de nombreux avantages pour les entrepreneurs et les freelances à travers le monde. Elles permettent de gérer des comptes professionnels, de recevoir et envoyer des fonds à l’international, et ce, de manière simplifiée. Mais ces services ne sont pas sans risque. Il est fréquent de voir des comptes Wise et Revolut bloqués, ce qui peut causer des désagréments majeurs, voire des pertes financières.

Dans cet article, je vais vous dévoiler les raisons principales pour lesquelles un compte Wise bloqué peut survenir, comment éviter les blocages sur ces plateformes, et vous donner des alternatives viables pour sécuriser vos finances si cela vous arrive. Et si vous avez déjà rencontré des difficultés avec un compte bloqué, vous trouverez ici des conseils précieux pour éviter cette situation.

Qu’est-ce qui provoque le blocage d’un compte Wise ou Revolut ?

Les comptes Wise et Revolut sont des solutions idéales pour les transactions internationales, mais comme toutes les banques en ligne, elles se réservent le droit de suspendre un compte pour diverses raisons. Voici les principales causes de blocage.

1. Montants élevés sur le compte

Si vous avez un compte Wise bloqué ou un compte Revolut bloqué, il est souvent dû à des montants trop élevés stockés sur votre compte. En effet, ces plateformes ne sont pas conçues pour être des banques de stockage de fonds. Elles sont des banques de passage, ce qui signifie qu’elles facilitent le transfert d’argent mais ne sont pas destinées à conserver d’importantes sommes. Lorsque des montants substantiels, comme des dizaines de milliers d’euros, sont présents sur un compte bloqué, les plateformes peuvent estimer que l’argent est potentiellement d’origine suspecte et procéder à un blocage.

2. Volume de transactions important

Un autre facteur qui entraîne le blocage d’un compte Wise bloqué est un volume élevé de transactions. Par exemple, si vous avez de nombreuses petites transactions, comme des paiements mensuels ou des virements fréquents, la plateforme peut décider de suspendre votre compte pour vérifier l’origine de ces fonds. Un volume élevé de transactions peut être perçu comme une activité inhabituelle ou risquée.

3. Virements suspects ou irréguliers

Les virements entrants et sortants sont des éléments cruciaux dans la gestion de votre compte Wise ou Revolut. Si vous recevez des paiements de manière erratique ou si l’origine des fonds ne peut pas être clairement justifiée, cela peut entraîner une suspension. Par exemple, si vous effectuez des virements entrants depuis votre compte personnel vers votre compte professionnel, vous devez être en mesure de justifier que ces virements sont des apports en capital ou des fonds légitimes. Sinon, vous risquez un blocage temporaire de votre compte Wise bloqué.

4. Activité non conforme au profil de l’entreprise

Les plateformes comme Wise et Revolut demandent des informations détaillées sur votre entreprise. Si vous opérez sous une entité différente de celle enregistrée sur la plateforme, ou si vous ne pouvez pas prouver que votre activité est légale et conforme aux normes, votre compte bloqué peut être la conséquence. Par exemple, si vous n’avez pas correctement renseigné les détails juridiques de votre entreprise sur votre site web, vous pourrez rencontrer des problèmes avec votre compte.

5. Absence de justificatifs de paiement

Quand il s’agit de virements sortants, il est impératif de pouvoir justifier toutes les transactions effectuées. Si vous payez des fournisseurs, assurez-vous que chaque paiement est accompagné d’une facture valide. Les plateformes peuvent demander des preuves pour s’assurer que vous utilisez l’argent de manière légitime. Cela inclut des justificatifs pour les dividendes ou les distributions de bénéfices. En cas de doute sur la légitimité de vos paiements, elles peuvent geler votre compte bloqué et vous demander de fournir des documents supplémentaires.

6. Utilisation des cartes Wise pour des dépenses personnelles

Un autre facteur déclencheur de suspension de compte est l’utilisation inappropriée des cartes associées à un compte Wise bloqué. Si vous utilisez votre carte d’entreprise pour des dépenses personnelles, la plateforme pourrait interpréter cela comme une fraude et suspendre votre compte. Il est essentiel de séparer les transactions personnelles des transactions professionnelles.

Comment éviter un compte Wise bloqué ou compte Revolut bloqué ?

Maintenant que nous avons identifié les principales causes de blocage de comptes sur Wise et Revolut, voyons comment éviter ces désagréments. Voici quelques pratiques qui vous permettront de limiter les risques.

1. Limiter les sommes d’argent stockées sur vos comptes

Il est conseillé de ne pas garder de grandes sommes d’argent sur vos comptes Wise ou Revolut. Ces plateformes sont conçues pour des transactions rapides, pas pour être des comptes de stockage. Transférez régulièrement vos fonds vers un compte bancaire traditionnel si vous avez besoin de conserver de l’argent sur le long terme. Cela réduira le risque d’un compte Wise bloqué.

2. Justifier toutes les transactions

Assurez-vous que toutes vos transactions, qu’elles soient entrantes ou sortantes, sont parfaitement justifiées. Si vous recevez un virement entrant, vous devez être en mesure de prouver qu’il provient d’une source légitime, comme un client ou un partenaire commercial. De même, tous les virements sortants, tels que les paiements aux fournisseurs ou les dividendes, doivent être accompagnés de factures et d’autres documents pertinents.

3. Maintenir la transparence sur votre activité

Lorsque vous ouvrez un compte Wise bloqué ou un compte Revolut bloqué, il est essentiel d’être transparent sur votre activité commerciale. Fournissez des informations exactes et complètes sur votre entreprise. Assurez-vous que les informations présentes sur votre site web correspondent à celles fournies sur la plateforme. Les autorités de Wise et Revolut effectuent des vérifications et si elles constatent des incohérences, votre compte peut être suspendu.

4. Séparer les finances personnelles et professionnelles

Pour éviter tout malentendu, assurez-vous de ne jamais mélanger les fonds personnels et professionnels sur votre compte Wise bloqué. Utilisez un compte personnel distinct pour vos dépenses privées et un compte professionnel pour vos transactions commerciales. Cela vous permettra de garder une trace claire de vos finances et d’éviter tout risque de blocage.

5. Prévoir des alternatives : backup de compte

L’un des conseils les plus importants est d’avoir toujours une solution de secours. Ne dépendez pas uniquement de votre compte Wise bloqué ou compte Revolut bloqué. Envisagez d’ouvrir un autre compte professionnel, de préférence dans une autre institution, pour minimiser les risques. Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte chez Payoneer ou une autre alternative afin de disposer d’un plan B en cas de blocage.

Alternatives à Wise et Revolut

Bien que Wise et Revolut soient des services très populaires, ils ne sont pas les seuls sur le marché. Si vous êtes confronté à des blocages fréquents ou si vous souhaitez diversifier vos options, il existe plusieurs alternatives viables.

1. Payoneer

Payoneer est une excellente alternative à Wise et Revolut. Il offre des comptes multidevises et permet de recevoir des paiements dans plusieurs devises. L’un des avantages de Payoneer est qu’il permet de gérer des comptes dans différents pays, comme les États-Unis, l’Europe, et d’autres régions. Toutefois, il faut s’assurer que les fonds transférés soient conformes aux règles de Payoneer pour éviter tout problème.

2. N26 Business

Si vous êtes basé en Europe, N26 propose des comptes professionnels qui sont adaptés aux freelances et aux petites entreprises. Bien que ce ne soit pas aussi flexible en termes de fonctionnalités internationales que Wise ou Revolut, c’est une bonne alternative pour les entrepreneurs européens.

3. TransferWise (ancien Wise)

Si vous avez un compte bancaire bloqué ou si vous cherchez une alternative plus stable, il est aussi possible de se tourner vers TransferWise (anciennement Wise). Ce service offre des solutions pour les paiements internationaux, mais avec plus de garanties contre les blocages, surtout si vous restez transparent sur vos transactions.

4. Stripe et Paypal (en tant que processeurs de paiement)

Si votre activité repose principalement sur des paiements par carte, vous pouvez envisager d’utiliser des processeurs de paiement comme Stripe ou PayPal. Toutefois, ces services ne remplacent pas complètement un compte bancaire professionnel, car ils ne permettent pas d’effectuer des virements bancaires directs et sont soumis à leurs propres restrictions. Un virement bancaire international bloqué via Stripe ou PayPal est également possible si les conditions de sécurité ne sont pas remplies.

Conclusion

En résumé, la gestion d’un compte Wise bloqué ou d’un compte Revolut bloqué peut être un véritable casse-tête, mais en prenant des mesures préventives comme la justification des transactions et la séparation des finances personnelles et professionnelles, vous réduisez considérablement les risques. Il est également essentiel de diversifier vos comptes et d’avoir un plan de secours pour éviter que votre entreprise soit bloquée par ces plateformes.

N’oubliez pas que, comme toute institution financière,

Wise et Revolut appliquent des règles strictes pour protéger à la fois leurs clients et elles-mêmes. En suivant ces bonnes pratiques, vous vous assurez de maintenir vos finances en sécurité et de continuer à profiter des avantages de ces solutions bancaires modernes.